Rozhodli jsme se s manželkou, že začneme odkládat dětem do budoucna (záměrně se vyhýbám pojmům spořit/investovat, aby mě někdo netahal za slovíčka). Děti jsou zatím ani ne školkové, do budoucna jich možná ještě přibyde.
Co od odkládání očekáváme: děti za 15-20 let budou mít minimálně stejnou reálnou sumu, jakou budeme odkládat. Tedy zhodnocení za tu dobu musí alespoň držet inflaci. Likvidní do pár měsíců pro případ nouze.
Kolik, jak často: cca 1500 na dítě/měsíc; klidně rok na spořicí účet a pak jednorázově uložit.
Z toho, co jsem zatím pohledal, mi vycházejí tyto možnosti:
Stavební spoření: "garantovaný" výnos, vcelku jednoduché na užívání, když se vychytá nějaká akce na založení bez poplatku, tak i pěkný celkový úrok. Jako mínus vidím zatím nutné drbání se s opatrovnickým soudem při výpovědi smluv, navíc po prvním šestiletém kolečku už to nebude tak zajímavé.
Podílové fondy: teď vypadají, že jsou vcelku "dole", otázka je, jestli to může být lepší. Jednoduché na správu, dobrá likvidita.
Komodity: třeba zlato - jednou ročně koupit malinkou cihličku (no, spíš asi plíšek) a zakopat to na zahradě. Nevýhoda by asi byla horší likvidita.
Nebo zná někdo lepší strategii, aniž bych musel sám spravovat nějaké rozsáhlé portfolio?
Odkládání peněz pro děti
Moderátor: Moderátoři FinExpert.cz
Stránka 1 z 2 • 1, 2, • #
od S474N 8. 1. 2019 00:38
Proc by ses mel drbat s opatrovnickym soudem, to uz neplati, ne? Navic prece nemusis vypovidat, ale muzes sporit klidne dal (nez dosporis cilovou castku).
citát dne: "Kde jde o sekundy, je Policie na místě během několika minut."
"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
"Neozbrojený člověk může před zlem pouze utéct, a zlo není přemoženo tím, že se před ním utíká."
- S474N
- Inventář
-
od fc70 8. 1. 2019 00:57
Na komodity se vykašete, nemají žádný výnos, ze kterého by se mělo čekat, že porazí inflaci (ceny komodit dlouhodobě klesají!), pro fyzický nákup je obrovská marže (tzn. ztráta v okamžiku nákupu), v případě, že se ti něco stane, nikdo to nedohledá (a zakopaný plíšek o pár mm se beztak už nikdy nenajde).
Já bych to na 15–20 let zainvestoval do široce diverzifikovaného akciového ETF, ale je s tím trochu práce (přinejmenším potřeba rozumět daňovým dopadům) a nevím, jestli to odpovídá vaší představě o riziku (když chcete jenom udržet inflaci a ne ji výrazně překonat).
Pokud chcete malé riziko, a v tomto objemu s tím nechcete až tak moc práce, výnos stavebního spoření se asi bude těžko překonávat (bezpečné dluhopisové fondy momentálně vyjdou o dost hůř, a na sérii termínovaných vkladů je to asi málo peněz).
Já bych to na 15–20 let zainvestoval do široce diverzifikovaného akciového ETF, ale je s tím trochu práce (přinejmenším potřeba rozumět daňovým dopadům) a nevím, jestli to odpovídá vaší představě o riziku (když chcete jenom udržet inflaci a ne ji výrazně překonat).
Pokud chcete malé riziko, a v tomto objemu s tím nechcete až tak moc práce, výnos stavebního spoření se asi bude těžko překonávat (bezpečné dluhopisové fondy momentálně vyjdou o dost hůř, a na sérii termínovaných vkladů je to asi málo peněz).
- fc70
- Přeborník
od netrunner 8. 1. 2019 13:20
S474N píše:Proc by ses mel drbat s opatrovnickym soudem, to uz neplati, ne? Navic prece nemusis vypovidat, ale muzes sporit klidne dal (nez dosporis cilovou castku).
Pokud už to neplatí, tím lépe. Nesleduji to pravidelně, tak jsem změnu nezaznamenal.
fc70 píše:Na komodity se vykašete, nemají žádný výnos, ze kterého by se mělo čekat, že porazí inflaci (ceny komodit dlouhodobě klesají!), pro fyzický nákup je obrovská marže (tzn. ztráta v okamžiku nákupu), v případě, že se ti něco stane, nikdo to nedohledá (a zakopaný plíšek o pár mm se beztak už nikdy nenajde).
Zlaté cihličky byly myšleny spíše ve vtipu, ale je pravda, že cokoliv menšího než kilové cihly má vysokou marži. Fyzické zlato osobně vnímám spíše jako pojistku pro velké průsery - dlouhé krize, hyperinlface atd. Tam pak na nějakém procentu asi nesejde. Zatím ale víc dlužím než mám našetřeno, mi inflace v nějaké rozumné míře spíš pomáhá
Skutečně naše představa o riziku je inflaci spíše dorovnat, aby byla +/- jistota, že při jejich odchodu z domu jim nedám do ruky něco v hodnotě stravenky
- netrunner
- Návštěvník
-
od xls 8. 1. 2019 14:02
Zabývat se v takovéhle situaci "odkládáním peněz pro děti" je totální nesmysl.
Naprosto stačí řešit problémy tak, jak je život přináší: stačí vkládat peníze do rodiny, osobního rozvoje, bydlení, vzdělávání, cestování, jakýchkoli investic (no a hlavně se nejdříve zbavit dluhů), aby rodině rostl příjem a majetek. Vydělit z toho po těch letech nezbytné peníze dětem pak není problém.
Z toho škudlení po 1500,- měsíčně by stejně po té době zůstalo v reálných cenách nula nula nic. Děti potřebují i dneska řádově miliony, po těch 20 letech už budou potřeba násobky.
Naprosto stačí řešit problémy tak, jak je život přináší: stačí vkládat peníze do rodiny, osobního rozvoje, bydlení, vzdělávání, cestování, jakýchkoli investic (no a hlavně se nejdříve zbavit dluhů), aby rodině rostl příjem a majetek. Vydělit z toho po těch letech nezbytné peníze dětem pak není problém.
Z toho škudlení po 1500,- měsíčně by stejně po té době zůstalo v reálných cenách nula nula nic. Děti potřebují i dneska řádově miliony, po těch 20 letech už budou potřeba násobky.
- xls
- Inventář
od netrunner 8. 1. 2019 15:02
xls píše:Naprosto stačí řešit problémy tak, jak je život přináší: stačí vkládat peníze do rodiny, osobního rozvoje, bydlení, vzdělávání, cestování, jakýchkoli investic (no a hlavně se nejdříve zbavit dluhů), aby rodině rostl příjem a majetek. Vydělit z toho po těch letech nezbytné peníze dětem pak není problém.
Náš jediný dluh je aktuálně hypotéka. Za 2,09% p.a., při příští fixaci to skočí někam ke 3%, aspoň dle současného vývoje. Ty stavebka pořád nesou reálně kolem 3,5% p.a., navíc úrok z hypo snižuje základ daně. Z toho mi tedy i jinak nic moc stavebko vychází stále lépe než tou samou sumou zaplácnout hypo. Až děti vyrostou, budou mít něco slušně lidkvidního (hotovost), nemám moc představu, jak bych jim "vyděloval" třeba kus svého osobního rozvoje nebo dovolené v karibiku. Ještě bych jim mohl třeba uříznout pár cihel ze zdi, to by šlo. Kus pozemku jim samozřejmě užíznout můžu, jen je otázka, jestli budou chtít všechny bydlet na stejném místě.
xls píše:Z toho škudlení po 1500,- měsíčně
Děkuji za knížecí radu, nebudu škudlit a rovnou nakopím třeba byty. Jen budou asi ve Venezuele, na ty místní jsem zatím nestihl naškudlit. Aby z toho právě nezůstalo v "reálných cenách nula nula nic" hledám možnost uložení, jejíž úrok pokryje inflaci.
- netrunner
- Návštěvník
-
od Kolem.jdouci 8. 1. 2019 15:19
Nejsi nějaký příbuzný Vlazyho? Přijdeš si pro radu a když ji dostaneš, tak stejně víš nejlíp, jak to udělat jinak...
- Kolem.jdouci
- Nadšenec
od netrunner 8. 1. 2019 20:15
Jasně, stavebko je bez ztrát likvidní po vázací době, ale ta je na druhou stranu předem daná, můžu tedy počítat s tím, že v danou dobu budou peníze na účtu. Taky mi stavebko přijde rozumné vždy jen na dané "kolečko", při vyšších částkách tomu už ani zastropovaná státní podpora moc nepomůže.
Na to nedokážu odpovědět. Vím jen kolik můžu teď bezpečně odkládat a to se shodou okolností přibližně kryje s úložkou na stavebko. Za pár let to samozřejmě může být úplně jinak, na obě strany. Pokud bych měl hodit hezkou představu, tak řekněme 1M v dnešních penězích per dítě (ano, zatím bych dosáhl cca na třetinu). To by (dnes) stačilo třeba na hezký základ pro vlastní bydlení (alias vlastní prostředky pro hypo).
jednadva píše:Kolik peněz v reálném vyjádření (po započtení inflace) jim chcete do začátku dát?
Na to nedokážu odpovědět. Vím jen kolik můžu teď bezpečně odkládat a to se shodou okolností přibližně kryje s úložkou na stavebko. Za pár let to samozřejmě může být úplně jinak, na obě strany. Pokud bych měl hodit hezkou představu, tak řekněme 1M v dnešních penězích per dítě (ano, zatím bych dosáhl cca na třetinu). To by (dnes) stačilo třeba na hezký základ pro vlastní bydlení (alias vlastní prostředky pro hypo).
- netrunner
- Návštěvník
-
od jednadva 8. 1. 2019 21:25
netrunner,
Tak dejme tomu 1M.
Při měsíčním vkladu 1500 Kč po dobu 15 let byste musel mít reálnou výnosovou míru asi 1,25 % měsíčně, tj. asi 16 % ročně.
Dnes se u akcií očekává reálný výnos tak 3 - 5 % ročně.
Pokud bychom vzali reálný výnos 3 % ročně, tak byste musel měsíčně spořit asi 4430 Kč na každé dítě.
Tak dejme tomu 1M.
Při měsíčním vkladu 1500 Kč po dobu 15 let byste musel mít reálnou výnosovou míru asi 1,25 % měsíčně, tj. asi 16 % ročně.
Dnes se u akcií očekává reálný výnos tak 3 - 5 % ročně.
Pokud bychom vzali reálný výnos 3 % ročně, tak byste musel měsíčně spořit asi 4430 Kč na každé dítě.
- jednadva
- Diskutér
od PatrikChrz 9. 1. 2019 05:50
Přikláněl bych se k tomu nejdříve splatit vlastní dluhy a teprve poté řešit nějaké vedlejší spoření. Hypotéka možná nyní je levná, to ale nebude trvat věčně a dluhy trochu svazují možnosti. Třeba se časem objeví možnost (práce v zahraničí, stěhování, zajímavá a dobře placená ale ne úplně jistá práce), kterou vzdáš jen proto, že máš hypotéku na krku.
Mně už se párkrát hodilo, že jsem za sebou měl místo dluhů rezervy a mohl jsem tak risknout se pustit do akcí, do které bych se s dluhy nepustil.
Mně už se párkrát hodilo, že jsem za sebou měl místo dluhů rezervy a mohl jsem tak risknout se pustit do akcí, do které bych se s dluhy nepustil.
Nekupuji si věci, které nepotřebuji nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mě stejně nemají rádi.
- PatrikChrz
- Administrátor
-
od netrunner 9. 1. 2019 14:52
To mě docela překvapuje. Zdravý rozum by mi říkal, že je lepší mít více či méně likvidní rezervu, která navíc aktuálně nese větší profit, než tím umořovat jistinu. Pokud bych byl schopný v dohledné době hypotéku doplatit tak možná, ale očekávané doplacení hypotéky se +/- kryje s očekávanou dobou odchodu dětí po svém. Takže bych možná měl o něco dříve splaceno, měl bych svoje a v klidu, ale dětem bych mohl dát leda dobrý pocit, že se mají kam vrátit... Nebo se na to dívám špatně?
- netrunner
- Návštěvník
-
od netrunner 9. 1. 2019 15:19
Tak zrovna v tomhle ohledu se mi spí docela dobře. Dům s větším pozemkem jsme kupovali v roce 2011, leží v dobré lokalitě (ne satelit) na dohled velkého města, i kdybych nezapočítal žádné investice do rekonstrukce, tak dnes by mohl mít nominálně skoro dvojnásobnou cenu oproti nákupu. V případě velkého průseru mám tedy možnost prodat, umořit dluhy a za zbytek hotovosti koupit menší/starší/dál (nebo byt). Jasně, bylo by to nepříjemné, ale ne fatální
- netrunner
- Návštěvník
-
Příspěvků: 21 | Stránka 1 z 2 • 1, 2, • #
Kdo je online
Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé a 0 návštevníků